reklama

Co każdy kredytobiorca powinien wiedzieć o kursach walut?

RedakcjaZaktualizowano 
Osoby, które decydują się na kredyt w obcej walucie, powinny być świadome ryzyka, z jakim się on wiąże.
Osoby, które decydują się na kredyt w obcej walucie, powinny być świadome ryzyka, z jakim się on wiąże. Grzegorz Mehring
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub konsumpcyjnego w obcej walucie powinno wiązać się z posiadaniem chociaż podstawowych informacji na temat kursów walut oraz czynników, które na nie wpływają. Jest to konieczna i przydatna wiedza zwłaszcza dla tych, którzy sami zakupują walutę w kantorze internetowym.

Kurs walutowy jak flaga na maszcie

Przez kurs walutowy rozumiemy cenę jednej waluty wyrażoną w drugiej. Pisząc obrazowo - ile polskich złotych zapłacimy chcąc kupić 1 euro. Jest on ustalany na podstawie wielkości popytu na określoną walutę oraz jej podaży. Jak większość z nas wie, notowania walut są bardzo zmienne, wpływ na nie ma wiele czynników. Powodują one mniejsze lub większe ruchy na wykresach walutowych. Należą do nich:

  • Zamiany zachodzące w polityce monetarnej danego państwa, np. podwyżka lub obniżenie wysokości stóp procentowych.
  • Zmiany gospodarcze, które są prezentowane za pomocą danych poszczególnych wskaźników makroekonomicznych. Do najistotniejszych, na które warto zwracać uwagę należą: indeks PMI dla przemysłu i usług, inflacja CPI, PKB, raporty o handlu zagranicznym oraz sytuacji na rynku pracy. Notowania walut potrafią w bardzo widoczny i odczuwalny sposób reagować na zmiany tych danych, zwłaszcza gdy mocno odbiegają one od prognoz.
  • Sytuacja polityczna na świecie również może wpływać na kursy walut. Głównie chodzi tu o wszelkie konflikty zbrojne oraz wynikające z nich zagrożenia. Do tej kategorii możemy przypisać również wybory parlamentarne, prezydenckie itp.
  • Kolejnym czynnikiem, który jest mniej przewidywalny niż wcześniejsze, stanowi aspekt - nazwijmy go - psychologiczny. Na rynku walutowym funkcjonują takie instytucje, które są bacznie obserwowane przez inwestorów. Każde słowo, gest lub brak komentarza może być powodem do wywołania fali spekulacji, która przyczynia się do sporych skoków lub spadków na forexie (z ang. Foreign Exchange. Jest to rynek walutowy o charakterze hurtowym).

Doświadczenie uczy, że ryzyko walutowe to nie mit

Osoby, które decydują się na kredyt w obcej walucie, powinny być świadome ryzyka, z jakim się on wiąże. Wśród kilkunastu dokumentów, które podpisujemy przy umowie kredytowej, jest jeden, który powinien nas szczególnie zainteresować. Jest to pismo, którego nazwa brzmi mniej więcej tak: _Oświadczenie o ponoszeniu ryzyka walutowego i/lub ryzyka zmiennej stopy procentowej dla kredytobiorców hipotecznych/ budowlanych/konsolidacyjnych/pożyczki hipotecznej. _Kredytobiorcy podpisując się pod nim potwierdzają, że pracownik banku poinformował ich o konsekwencjach związanych ze wzrostem kursu waluty kredytu. Klienci równocześnie potwierdzają swoją świadomość tego, że wzrost kursu może spowodować podwyższenie się jego kwoty kredytu oraz comiesięcznej raty kapitałowo – odsetkowej.

Przede wszystkim jest to forma zabezpieczenia banku, przed ewentualnymi roszczeniami ze strony klientów w sytuacji sporych wahań czy długotrwałych zmian. Kredytobiorcę w praktyce powinno to uświadomić, że istnieje duże ryzyko zwiększające jego ratę, np. z 1600 PLN do 2080 PLN w przypadku zaciągnięcia zobowiązania we frankach szwajcarskich na 15 lat przy kursie startowym 2 PLN, który przykładowo zwiększa się do 2,60 PLN. Posiadanie świadomości o takiej ewentualności jeszcze przed podpisaniem umowy kredytowej jest dużym plusem.

Różne kursy tych samych walut

Gdy już jesteśmy posiadaczami kredytu walutowego przydatna jest umiejętność wyszukiwania jak najlepszych kursów walut. - W dobie kantorów internetowych oczywiste jest, że nie opłaca się już kupować franków czy euro w kantorze tradycyjnym, a już tym bardziej w bankach. Mitem jest też przekonanie, że korzystanie z ekantorów jest niebezpieczne lub nieopłacalne - mówi Aniela Agopsowicz, Analityk Rynku Walutowego i Kapitałowego Ekantor.pl. Przed podjęciem decyzji o kupnie zagranicznej waluty w sieci, warto więc zadać sobie pytanie: Dlaczego decydujemy się na zakupy w sklepach internetowych? Odpowiedź na to pytanie jest taka sama dla obu przypadków:

- jest taniej niż w placówce stacjonarnej, ponieważ nie ma tak dużej marży,

- oszczędzamy czas, gdyż nie musimy wychodzić z domu.

Te same plusy, taka sama korzyść, dodatkowo transakcje bezgotówkowe ze swojej natury są bardziej bezpieczne, co stanowi kolejny plus na rzecz ekantorów. Gdyby poświęcić chwilę czasu i zrobić zestawienie tych samych kursów walut w banku, kantorze stacjonarnym i internetowym, wyjdą nam niemałe różnice, nawet do kilkunastu groszy na kursie. Można to łatwo sprawdzić analizując aktualne spready (różnica między ceną kupna a sprzedaży). Zobaczmy poniższy przykład:

      Ceny za euro 3.09.2015 w jednym z banków wyglądały tak:

  • Sprzedaż = 4,3329

  • Kupno = 4,1215

  • Spread = 0,2114

    Ceny za euro 3.09.2015 w jednym z kantorów internetowych wyglądały tak:
     

  • Sprzedaż = 4,2410

  • Kupno = 4,2214

  • Spread = 0,0196

Jak widzimy, jest to kolosalna różnica. I teraz wyobraźmy sobie, że ratę kredytu, co miesiąc wylicza nam bank po swoim kursie, gdzie od 2011 roku dzięki ustawie antyspreadowej mamy możliwość samodzielnego zakupu waluty. Dodatkową pomocą, która ułatwia porównywanie kursów banków z kursami kantorów internetowych są kalkulatory korzyści znajdujące się zazwyczaj na ich stronach internetowych. Umożliwia to sprawdzenie, ile można oszczędzić dzięki wymianie walut w ekantorze. Znajomość tych podstaw niesie za sobą same korzyści, przede wszystkim te finansowe.

Rząd robi poduszkę na ewentualne spowolnienie gospodarcze

Wideo

Materiał oryginalny: Co każdy kredytobiorca powinien wiedzieć o kursach walut? - Strefa Biznesu

Rozpowszechnianie niniejszego artykułu możliwe jest tylko i wyłącznie zgodnie z postanowieniami „Regulaminu korzystania z artykułów prasowych”i po wcześniejszym uiszczeniu należności, zgodnie z cennikiem.

Komentarze 5

Ta strona jest chroniona przez reCAPTCHA i obowiązują na niej polityka prywatności oraz warunki korzystania z usługi firmy Google. Dodając komentarz, akceptujesz regulamin oraz Politykę Prywatności.

Podaj powód zgłoszenia

C
Czarek

Wymiana w kantorach online wychodzi najtaniej. Wiadomo, że oferta między e-kantorami też się różni i warto poszukać takiego kantoru, który dla nas ma najlepszą ofertę. Ja mam konto na Pluskantor, bo tam przewalutowanie jest natychmiastowe, jest opcja odroczenia płatności, no a ceny niewiele się różnią od rynkowych.

M
Miknszas

Przede wszystkim powinien znać wysokośc kursów. Reszta jest mniej istotna.

 

__________________________

zobacz ogłoszenia tutaj

M
Magraretta

@ Kola Polak zawsze mądrzejszy dopiero po szkodzie, ale tak jak mowisz niektorzy dalej nie wiedza ze mozna zaoszczedzic kase. Po prostu niektorzy są leniwi i zamiast samemu poszukac, wola gotowe rozwiazania. Mam tu namysli fakt, ze wielu frankwicziw dalej placi raty tak jak im bnak naliczy.

K
Krystian

Teraz banki wycofują sie już z dawania kredytów w obcej walucie. Dobra rada dla kredytobiorców: bierzcie kredyty w walucie w jakiej zarabiacie, żeby potem nie było niespodzianek jak z frankami

 

Dobrym sposobem na oszczędzanie są lokaty, na tej strone znajdziecie najnowszy ranking oszczednoscionline.pl

K
Kola

Edukacja po fakcie, ale może komuś sie przyda, zawsze jest ktos kto nie wie

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3