Finansowy bałagan. Uporządkuj go wiosną

Warto się temu przyjrzeć i stworzyć odpowiedni plan na przyszlość.

Uporządkuj wydatki

Zbyt często ponosimy niepotrzebne koszty, kupując zbędne lub mało przydatne rzeczy. Każda z osobna – nie stanowi dużego obciążenia finansowego.

Gdy jednak zsumujemy je, może okazać się, że niespodziewanie mocno i zupełnie bezzasadnie nadwyrężają domowy budżet, uniemożliwiając zachowanie płynności finansowej. Pozbądźmy się zatem zbytecznych wydatków.

Następnie – poukładajmy je.

Określmy, które są absolutnie konieczne a które możemy ograniczyć lub całkowicie wyeliminować.

- Prowadzenie ewidencji naszych kosztów będzie znacznie łatwiejsze, gdy podzielimy je na kilka kategorii. Po pierwsze wyodrębnijmy stałe, comiesięczne opłaty, takie jak czynsz, opłaty za prąd, gaz, telefon, raty kredytów, itp. Następnie sporządźmy listę wydatków, jakie ponosimy na codzienne utrzymanie, w tym jedzenie, ubrania, paliwo, środki czystości i życie kulturalne – sugeruje Maciej Dyja, analityk Domu Kredytowego Notus.

Zaplanuj zyski W tym celu konieczne jest inwestowanie. Fatalnym posunięciem przy nadwyżce środków finansowych jest brak jakiegokolwiek działania. Niestety często nie wiemy jaką formę inwestycji wybrać i czym kierować się przy podejmowaniu takiej decyzji.

Nasze oszczędności warto podzielić sobie pod kątem horyzontu czasowego.

• Jeśli myślimy o perspektywie kilku najbliższych miesięcy lub roku to najlepsze będą lokaty bankowe oraz fundusze rynku pieniężnego, które powinny zagwarantować w tym okresie kilkuprocentowy bezpieczny zysk.
• Obecnie można też pokusić się o ulokowanie części naszych oszczędności (ok. 20-30%) w funduszach mieszanych lub akcyjnych (powiązanych z rynkami wschodzącymi) na najbliższy rok, które powinny osiągnąć w tym okresie także satysfakcjonujący zysk.

Sugerowany przez Macieja Dyja portfel wygląda następująco:

• 70% - fundusze rynku pieniężnego oraz lokaty bankowe (3mies. lub 6mies.); 3
• 0% - fundusze mieszane lub akcyjne (rynki wschodzące Polska, Azja oraz Ameryka Płd.)