Konta oszczędnościowe. Gdzie najwięcej zarobisz?

Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych topnieje znacznie wolniej niż lokat terminowych. W wielu bankach konta nadal przynoszą zysk w granicach 5-6 proc. - informują eksperci finansowi z Bankier.pl

Konta oszczędnościowe to w Polsce produkt stosunkowo nowy – pierwsze pojawiły się w ofertach banków zaledwie kilka lat temu. Stosunkowo szybko zdobyły rynek i uznanie klientów. Obecnie tego typu rachunki oferuje już 29 banków. W ubiegłym roku wprowadziły je także największe instytucje - PKO BP i Bank Pekao SA.

Konta oszczędnościowe stanowią atrakcyjną alternatywę dla lokat – umożliwiają wypłatę zgromadzonych środków w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Klient może także w każdej chwili wpłacić na rachunek dodatkowe pieniądze. Prowadzone są bezpłatnie, a w kilku bankach klient może otrzymać do tego rachunku kartę płatniczą (np. Polbank, BZWBK). Oprocentowanie jest zmienne, odsetki kapitalizowane z reguły co miesiąc, a zysk i ochrona zdeponowanych oszczędności gwarantowane.

Istnieją jednak dwa ograniczenia. Przeważnie tylko pierwsza wypłata pieniędzy z konta jest darmowa, a przy kolejnych banki pobierają kilkuzłotowe prowizje. W BZ WBK od mają będzie to nawet 20 zł. Ponadto niektóre instytucje wymagają od klienta zakładającego konto oszczędnościowe otworzenia także rachunku osobistego, który może być płatny.

W większości banków stawka oprocentowania rachunków oszczędnościowych uzależniona jest od wielkości zgromadzonej kwoty. Tak jak w przypadku zwykłych lokat, na największy zysk mogą liczyć z reguły osoby deponujące duże sumy pieniędzy. Kilka instytucji proponuje jednak stałą stawkę niezależnie od zgromadzonej kwoty. Tak jest m.in. w Eurobanku (6,06 proc.), Getin Banku (6,00) proc., czy Polbanku EFG (5,50 proc.).

Niektóre banki w specyficzny sposób naliczają oprocentowanie – wyższe oprocentowanie, po przekroczeniu danego progu kwotowego, obowiązuje tylko nadwyżkę zgromadzonych środków (np. Toyota Bank, Lukas Bank).

Należy pamiętać, że od zysku trzeba odjąć 19 proc. podatku. W rzeczywistości do kieszeni klienta wpada około o jedną piątą mniej niż sugerują to stawki podawane w tabelach oprocentowania.

Gdzie zarobisz najwięcej?

ROR alternatywą dla konta oszczędnościowego?

Dwa banki proponują swoim klientom wysokooprocentowane rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (ROR), które w pewnym stopniu mogą stanowić alternatywę dla konta oszczędnościowego.

Eurobank ma w ofercie Konto Online ze stawką 5,05 proc. Standardowa opłata za prowadzenie konta wynosi 4 zł, ale można jej uniknąć przelewając co miesiąc min. 800 zł lub gdy średnie saldo na rachunku wynosi 10 tys. Bank nie pobiera opłat za przelewy zewnętrzne zlecane przez internet, niezależnie od ich liczby. To korzystniejsze rozwiązanie niż w przypadku niektórych rachunków oszczędnościowych, gdzie klient za drugą wypłatę musi zapłacić nawet 20 zł.

Toyota Bank Polska na Koncie Hybrydowym proponuje aż 5,80 proc. Jednak miesięczna opłata za prowadzenie rachunku wynosi w tym przypadku 10 zł. Prowizja za przelew zewnętrzny wynosi 0,50 zł, a dzięki karcie klient zyskuje dostęp do wszystkich bankomatów w kraju bez prowizji (trzy pierwsze wypłaty w miesiącu). Konto Hybrydowe to propozycja przede wszystkim dla klientów posiadających ponadprzeciętne dochody.