Najlepsze kredyty hipoteczne 2013 [ranking]

W  związku z ostatnimi obniżkami stóp procentowych oraz WIBOR-u w porównaniu do ubiegłego roku nastąpił wyraźny spadek wysokości średniej raty kredytu, mimo obserwowanych ostatnio wzrostów bankowych marż.

Kredyty hipoteczne 2013: BNP Paribas

 W kwietniowym rankingu Invigo TOP 10, na pierwszym miejscu możemy przeanalizować ofertę BNP Paribas, który oferując marżę w wysokości 1,1 proc. nadal broni swojej czołowej pozycji. Promocyjna marża jest tutaj oferowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują miesięczne wpływy w kwocie nie niższej niż 1 proc. udzielonego kredytu, potwierdzą przelewanie całości wynagrodzenia (dot. umowy o pracę), będą dokonywać minimum 3 transakcje bezgotówkowe w miesiącu oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank. Analizując tę ofertę warto zwrócić uwagę, że promocyjna marża jest oferowana na okres pierwszych pięciu lat trwania kredytu, w kolejnych latach marża wzrośnie do poziomu 1,45 proc., co spowoduje wzrost raty do 1054zł. Warto wiedzieć, że w tym banku istnieje również możliwość wyboru oferty ze stałą marżą w całym okresie kredytowania w wysokości 1,39 proc. i ratą 1047zł. Dodatkowo, bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu przy wykupieniu ubezpieczenia na życie, którego koszt wynosi 3,7 proc. od kwoty kredytu.

Kredyty hipoteczne 2013: PKO BP

Na drugiej pozycji rankingu, również bez zmian w porównaniu do ubiegłych miesięcy, mamy ponownie możliwość przyjrzenia się propozycji banku PKO BP, który podobnie jak lider zestawienia oferuje kredyt z marżą 1,1 proc. w pierwszym roku kredytowania, a w kolejnych latach marża uzależniona jest od paramentów kredytu i wynosi od 1,39 proc., co spowoduje wzrost raty do 1047 zł. Warto wiedzieć, że promocyjna marża jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, wykupią oferowane ubezpieczenie od utraty pracy na okres 4 lat, nabędą kartę kredytową i/lub skorzystają z ubezpieczenia na życie oferowanego przez bank. Klienci, którzy zdecydują się na skorzystanie z oferty i wypełnienie stawianych im wymogów zostaną zwolnieni z konieczności opłacania prowizji banku. Koszt ubezpieczenia wynosi 3,25 proc. od kwoty kredytu.

Kredyty hipoteczne 2013:  Eurobank

Na miejscu trzecim uplasował się Eurobank. W tym banku marża w wysokości 1,19 proc. jest oferowana klientom, którzy otworzą konto w banku wraz z deklaracją regularnych wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz wykupią ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Warto wiedzieć, że istnieje również możliwość obniżenia prowizji do poziomu 0 proc. przy jednoczesnym wzroście marży o 0,30 proc., co spowoduje także wzrost raty do 1059 zł.

Kredyty hipoteczne 2013: Credit Agricole

Pozycja czwarta przypadła tym razem bankowi Credit Agricole Bank Polska. W tym banku marża w wysokości 1,3 proc. jest dedykowana klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku, zadeklarują regularne wpływy z tytułu wynagrodzenia, skorzystają z opcji automatycznego pobierania raty z konta oraz nabędą ubezpieczenie na życie oferowane przez bank na cały okres kredytowania. Klienci zapłacą również 2 proc. prowizję za udzielenie kredytu.

Kredyty hipoteczne 2013:  Pekao SA

Na miejscu piątym uplasował się bank Pekao S.A. Oferta z marżą na poziomie 1,25 proc. w okresie dwóch pierwszych lat prowizją 1,95 proc. jest propozycją dla klientów, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia, posiadają lub nabędą kartę debetową oraz kartę kredytową lub ubezpieczenie nieruchomości oferowane przez bank. Należy pamiętać, iż w kolejnych latach marża wzroście do 1,54 proc., co spowoduje wzrost raty do 1076 zł.

Deutsche Bank:

Kolejne miejsce to oferta Deutsche Banku. Bank oferuje marżę w wysokości 1,45 proc. i prowizję 2 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia oraz nabędą kartę kredytową. Ponadto warto zwrócić uwagę na fakt, że w tym banku obowiązuje promocja - brak prowizji z tytułu udzielenia kredytu, kosztem wyższej o 0,2 proc marży. Propozycja dotyczy kredytów powyżej 100 tys. zł i obowiązuje do 30 czerwca br. W przypadku skorzystania z dodatkowych produktów inwestycyjnych, i/lub ubezpieczenia na życie marża może zostać obniżona do 1,15 proc.

Alior Bank: 

Na pozycji siódmej analizujemy ofertę Alior Banku. Klienci zainteresowani kredytem hipotecznym w tym banku mogą liczyć na promocyjną marżę w wysokości 1,49 proc. dla kredytów do 450.000 zł oraz 1,84 proc. dla kredytów w wysokości od 450.000 zł w przypadku kiedy zdecydują się na zakupienie ubezpieczenia na życie dostępnego w ofercie banku. Klient ma obowiązek wykupić je na okres 5 lat (koszt ubezpieczenia to niestety aż 9,6018 proc. kwoty kredytu). Warto wiedzieć, że zakup wspomnianej polisy zwalnia klientów również z konieczności opłacania prowizji banku z tytułu udzielenia kredytu, a także, że kwota ubezpieczenia może zostać doliczona do kwoty kredytu. Dla klientów nie zainteresowanych wykupieniem ubezpieczenia marża banku wyniesie 2,25 proc. Bank pobierze także prowizję w wysokości 2-5 proc. Wysoki koszt ubezpieczenia powoduje, że przez cały okres trwania kredytu rata będzie wyższa o 114 zł jeśli składka ubezpieczenia będzie doliczona do kwoty kredytu. Ten przypadek potwierdza, jak ważne jest analizowanie poza wysokością raty również kosztów dodatkowych kredytu.

BPH:

Na pozycji ósmej prezentujemy ofertę banku BPH. Bank oferuje marżę w wysokości 1,5 proc. klientom, którzy otworzą w banku konto wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia. Prowizja za udzielenie kredytu wynosi 1,9 proc. Klienci, którzy chcieliby otrzymać kredyt bez prowizji powinni wiedzieć, że bank odstąpi od niej w przypadku wykupienia ubezpieczenia na życie oraz od utraty pracy. Koszt ubezpieczeń wyniesie: 0,7 proc. kwoty kredytu w przypadku ubezpieczenia na życie i 1,2 proc. w przypadku ubezpieczenia od utraty pracy.

ING Bank Śląski:

Oczko niżej uplasował się bank ING, który aktualnie nie stawia klientom wygórowanych wymogów. Aby zaciągnąć kredyt oparty o marżę - 1,5 proc. wystarczy posiadać lub otworzyć konto w banku (deklaracja wpływów w wysokości min. 2 000 zł przez okres min. 3 lat) na dzień zawarcia umowy. Bank pobierze prowizję w wysokości 2,2 proc. Jest również możliwość uzyskania kredytu bez prowizji, ale kosztem wyższej o 0,4 proc. marży, co spowoduje wzrost raty do 1109 zł.

BOŚ:

Kwietniowy ranking Invigo zamyka oferta Banku Ochrony Środowiska, który proponuje promocyjną marżę 1,55 proc. klientom, którzy posiadają lub otworzą konto w banku wraz z deklaracją wpływów z tytułu wynagrodzenia w wysokości min. 2500 zł (lub złożą u pracodawcy dyspozycję przelewu całości wynagrodzenia na w/w konto), posiadają lub wykupią kartę kredytową oraz wykupią oferowane przez bank ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie od utraty pracy. Dodatkowo bank pobierze prowizję w wysokości 2 proc. kwoty kredytu.

Źródło: Invigo