BANKOWOSC CYFROWA

W najnowszym badaniu Retail Banking Radar corocznie przygotowywanym przez firmę A.T. Kearney przewiduje się, że 1 na 10 banków zniknie w ciągu następnych 5 lat w wyniku stagnacji przychodów tradycyjnych modeli bankowości podczas gdy tzw. neobanki zwiększają swoją obecność na rynku.

Nie ma uniwersalnej odpowiedzi, a tym bardziej rady. Jak wskazuję eksperci, bezdyskusyjne jest tylko jedno: tradycyjna bankowość i tradycyjne formy inwestowania – podobnie jak tradycyjny handel, tradycyjna gastronomia czy tradycyjne centra rozrywki - dzień po dniu tracą na wartości i nikt nie potrafi przewidzieć jaki będzie tego finał.

Użytkownicy smartfonów i tabletów coraz częściej korzystają za ich pomocą z Internetu. Dzieje się tak zarówno w skali globalnej, jak i lokalnej - polskiej. Jeśli chodzi o świat, przełom miał miejsce w 2016 roku. W Polsce wydarzyło się to nieco później, bo w 2018 roku. Obecnie, w naszym kraju, trend ten jest bardzo silny, szczególnie w przypadku usług finansowych dostarczanych przez fintechy.

Zainteresowanie jest ogromne – wnioski kredytowe, które spłynęły do Kredytmarketu, zamykają się już kwotą ponad 130 mln zł. Udzielone kredyty to niemal 26 mln zł, z czego 10 mln – w ciągu ostatniego roku. A to wszystko w grze fair play, potwierdzonej tytułem Etycznej Firmy Pulsu Biznesu i PWC. FinTechy pokazują bankom, że można zaproponować produkt bez „gwiazdek” i odnosić sukcesy.

Od 14 września 2019 roku za sprawą Dyrektywy PSD2 banki udostępniają firmom zewnętrznym posiadającym odpowiednie licencje, tak zwanym TPP, dostęp do rachunków swoich klientów. Nowe usługi świadczone przez TPP miały zrewolucjonizować rynek fintech.

Większość Polaków nie zna pojęcia fintech. Nie wie też, że nowe przepisy umożliwiają licencjonowanym podmiotom pobieranie za ich zgodą danych z konta bankowego czy wykonywanie w ich imieniu transakcji. Dynamika zmian wydaje się jednak jednoznaczna.

Wzrost zaufania do zupełnie nowych na rynku podmiotów, jakimi są FinTechy, wzbogaca ofertę produktów służących finansowaniu działalności, jakie dostępne są także najmniejszym firmom.

Revolut, najszybciej rosnący fintech w Europie, przyciąga talenty i buduje zespoły. Firma rekrutuje na pięciu kontynentach, buduje drugie w Europie centrum usług i zatrudnia menedżerów miejskich społeczności, m.in. we Wrocławiu, Katowicach i Trójmieście.

Szacuje się, że „pozabankowe” FinTechy w Polsce wypracowały w 2017 roku od 450 do 600 mln zł zysku netto. Rok 2018 – zdecydowanie nastawiony na inwestycje i przygotowania firm do wdrożenia m.in. dyrektywy unijnej PSD2 – mógł być z tego względu nieco słabszy w odniesieniu do samych dochodów, ale jego potencjał bez wątpienia z każdym miesiącem znacząco rósł.

Jeszcze w tym roku firmy technologiczne działające w sektorze finansów - tak zwane FinTechy - będą mogły realizować zlecenia płatnicze swoich klientów, mając dostęp do ich rachunków bankowych. Co to oznacza dla sektora finansowego i jego klientów?

W Polsce The Heart Ventures będzie ściśle współpracować z Mastercard Labs, wykorzystując najnowsze technologie rozwijane w placówkach badawczych Mastercard w 10 lokalizacjach na całym świecie. Już w przyszłym roku uruchomionych zostanie pierwszych pięć spółek, m.in. w obszarach insurtech, fintech i retailtech.

W wielu państwach rozwiązaniem na bóle głowy startupów są tzw. sandbox’y (piaskownice regulacyjne), które stanowią znaczne ułatwienie dla startupów mających pomysł, zasoby, a nawet pewne środki finansowe, ale brakuje im możliwości rozwoju w trudnym otoczeniu prawnym. Takie piaskownice dają szansę na przetestowanie produktu lub usługi pod nadzorem regulatora przy jednoczesnym zniesieniu niektórych wymagań prawnych lub ich ograniczeniu, które znajdują zastosowanie do dojrzałych organizacji.

Od kilku lat coraz głośniej mówi się o „fintechowej rewolucji” (fintech-y to przedsiębiorstwa oferujące usługi finansowe przy wykorzystaniu najnowszych technologii), dzięki której osoby lub przedsiębiorstwa korzystające z usług finansowych mają dużo więcej możliwości, np. w obszarze płatności. Pojawia się dużo publikacji w tym temacie, które niestety mają jedną wadę – nie podają przykładów konkretnych korzyści.

Świat ubezpieczeń wkracza w cyfrową rzeczywistość coraz śmielej. Poszukiwanie digitalnych rozwiązań podyktowane jest przede wszystkim szybko zmieniającą się postawą i wymaganiami konsumentów. Wymuszają one na dostawcach usług finansowych nigdy dotąd nie spotykaną elastyczność, prostotę i zrozumiałość oferowanych usług, pełną dostępność i przede wszystkim transparentność oferty.

Teraz można korzystać z najnowszego sprzętu firmy Apple i wymieniać na jeszcze nowszy nawet co rok w systemie abonamentowym. Stroną finansową tego unikalnego rozwiązania zajmuje się warszawski fintech leasingowy – LeaseLink w  formule wyróżniającej go w światowej skali, czyli pozbawionej wniosków i dokumentów, która zajmuje jedynie 10 minut i jest dostępna 24 h/7.