Zamiast żądanych 2100 zł klient oddał Citibankowi 900 zł. Jak to zrobił?

Otóż przy 45 tys. kredytu różnica może wynieść ponad 2,1 tys. zł. Przekonał się o tym boleśnie jeden z członków portalu alertfinansowy.pl.

W połowie 2008 r. wziął on pożyczkę w Citibanku na sumę 45 tys. zł przy oprocentowaniu rocznym 10,99 proc. Miał spłacać ją co miesiąc w równych ratach przez 5 lat.

Po tygodniu bank poinformował go, że podnosi oprocentowanie pożyczki o 1 punkt proc. Powód. Rosnące ryzyko kredytowe. Bank zapewnił go bowiem, że jego raty nadal będą wynosiły umówioną sumę, a różnicę wynikającą z podwyżki oprocentowania odda przy spłacie ostatniej z nich.

Jak to się stało, że dopłata wyniosła ponad 2 tys. zł ?

Klient nie odpuszczał. Wysłał do Citibanku kolejne pismo, gdzie po kolei wypunktował warunki zmiany oprocentowania i udowodnił, że żadne z nich nie uzasadniało owej podwyżki.

Bank przyznał mu rację i w drodze wyjątku przywrócił mu stare oprocentowanie, jednak liczone od dnia uznania reklamacji!

Okres, w którym obowiązywała podwyższona stawka oprocentowania, w tym przypadku, to ponad 15 miesięcy. Klient zamiast 2,1 tys. zł jest w tej chwili stratny o „jedyne” 900 zł.

Wy też możecie odzyskać pieniądze z Citibanku!

Marta Chmielewska-Racławska, ekspert z Komisji Nadzoru Finansowego (KNF):

- Najlepszym rozwiązaniem tego problemu, czyli kwestionowania przez kredytobiorcę zmiany oprocentowania kredytu wydaje się renegocjacja umowy z bankiem. Klient może także złożyć skargę lub zgłosić problem do instytucji, które zajmują się ochroną konsumeta (UOKiK, także UKNF), ale jest to z pewnością droga, która wymaga czasu potrzebnego na dochodzenie i wyjaśnienie sprawy. Prawo bankowe stanowi, że przy kredycie o zmiennej stopie procentowej warunki zmiany oprocentowania powinny być określone w umowie. Jednak nie precyzuje, jak dokładne mają one być. Nieprecyzyjne zapisy w umowach kredytowych kwestionował UOKiK. Jednak Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów nie zgodził się ze stanowiskiem Urzędu.