Dynamicznie znaczy intensywnie

Od zwykłych lokat różnią się przede wszystkim korzystniejszym oprocentowaniem. Jej istotą jest to, że łączy ona elementy lokaty terminowej z inwestycją w akcje na światowych rynkach kapitałowych. Ma gwarantowaną stopę oprocentowania w ciągu np. dwóch-trzech lat, w zależności od okresu, na który jest zawierania. W ostatniej edycji np. w banku Pekao SA stopa gwarantowana wynosiła 10 procent w skali roku.

Koszyk Eurogwarancji
Skład koszyka inwestycyjnego Eurogwarancji - Lokaty Dynamicznego Inwestowania został przygotowany przez Bank Pekao SA we współpracy z fachowcami ze specjalistycznej spółki TRADINGLAB(r), będącej częścią grupy UniCredito Italiano. W skład koszyka indeksów wchodzą: Standard&Poor 500 (m.in. IBM, Coca-cola, Microsoft, McDonalds, Ford), Eurostoxx 50 (m.in. Allianz, L?Oreal, Nokia, Siemens, Philips, Deutsche Bank), Nikkei 225 (m.in. Toyota, Honda, Sony). Każdy z indeksów to 1/3 koszyka udziałów.

Lokata dynamicznego inwestowania ma jeszcze jeden dodatkowy atut: klient może liczyć na więcej, niż wynosi stopa gwarantowana.

Od czego zależy wielkość tego dodatkowego zysku?
Kapitał klienta jest inwestowany na giełdach zagranicznych, np. w Nowym Jorku, Tokio i Londynie, w akcje czołowych firm światowych. Wysokość dodatkowego zysku zależy od kursów akcji w trakcie trwania lokaty, ale bank gwarantuje, że będzie to nie mniej niż określona w umowie stopa procentowa (ostatnio 10 procent). Jeśli inwestycja przynosi wysoką stopę zwrotu, klient może liczyć na 2-3 punkty procentowe ponad oprocentowanie gwarantowane.
Inwestycje giełdowe są obciążone ryzykiem. Jednak w przypadku lokat dynamicznych klient nie ponosi żadnego ryzyka. Nawet jeśli w trakcie lokaty nastąpiłaby bessa na rynkach światowych, klient dostanie nie mniej odsetek, niż obiecuje gwarancja. W najgorszym wypadku posiadacz takiej lokaty osiągnie zysk nie przekraczający odsetek gwarantowanych.

Przy zakładaniu lokaty dynamicznego inwestowania klient powinien pamiętać o tym, że gdy wycofa kapitał przed terminem wykupu lokaty, otrzyma sam wkład, bez żadnych odsetek. To jest element różniący te instrumenty od zwykłych lokat na ich niekorzyść, bo przy zerwaniu lokaty terminowej klient otrzymuje przynajmniej symboliczne odsetki. Dlatego klient powinien mocno się zastanowić, czy będzie mógł rozstać się z gotówką na tak długi czas. Lokata dynamicznego inwestowania jest bowiem instrumentem wieloletnim.

Lokaty "dynamiczne" weszły na polski rynek jako alternatywa dla lokat tradycyjnych, które zaczynają tracić w oczach klientów na skutek malejących stóp procentowych. Jest to stosunkowo nowy instrument - pojawił się na rynku w połowie 2001 roku. Został przygotowany dla zaspokojenia potrzeb bardziej wymagającego polskiego inwestora. Większość analityków przewidywała wtedy - i to się sprawdziło - stopniową redukcję stóp procentowych w Polsce, spadek oprocentowania klasycznych depozytów i co za tym idzie - wzrost zainteresowania produktami alternatywnymi w stosunku do tradycyjnych form oszczędzania. Lokata "dynamiczna" daje możliwość inwestowania na największych giełdach światowych bez ponoszenia jakiegokolwiek ryzyka.