Jaki kredyt dziś na mieszkanie?

- Czy dziś można dostać kredyt we frankach szwajcarskich? - Tak, m.in. w Deutsche Bank, mBank, Multibank, Nordea, Polbank, GE Money i PKO BP. Oczywiście, nie na jednakowych warunkach. Różnią się one wysokością oprocentowania, wkładu własnego wymaganego od klientów (nawet 25% w PKO BP i Polbank), prowizją od udzielenia kredytu (do 4,2% w GE Money), czy też maksymalnym okresem kredytowania (do 45 lat w Multibank i mBnak).

- Na który czynnik w takich kredytach trzeba zwrócić szczególną uwagę? - Najważniejsze jest oprocentowanie, które składa się z dwóch podstawowych elementów: marży banku (nie zmienia się podczas całego okresu kredytowania) oraz tzw. stopy referencyjnej właściwej dla danego rodzaju waluty.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego we frankach szwajcarskich kształtuje się obecnie, w zależności od banku i parametrów kredytu, od 3,4% do 9,56%.

- Jakie są dziś szanse na kredyt na 100% wartości nieruchomości? - Są dostępne, nie tylko w złotówkach. We frankach szwajcarskich i euro mają je Deutsche Bank, mBank i Multibank, a w mBanku i Multibanku możemy też starać się o taki kredyt w USD.

- A gdzie szukać atrakcyjnego kredytu w złotych? - Wybór jest dużo większy. Bez wymaganego wkładu dostaniemy go w Deutsche Bank, Eurobank, Lukas Bank, mBank, Multibank, Pekao i PKO BP. Oczywiście, tu znów należy pamiętać o różnicach w warunkach.

Ważne jest np. tzw. ubezpieczenie pomostowe, czyli dodatkowe zabezpieczenie kredytu hipotecznego dla banku do czasu, kiedy nastąpi prawomocny wpis hipoteki do księgi wieczystej. W większości banków w tym czasie podwyższane jest oprocentowanie kredytu. Bardzo istotnym elementem, podrażającym kredyt, jest też ubezpieczenie na życie.

Czy warto dokładać własne pieniądze do kupna mieszkania, jeśli stać nas na kredyt na 100% jego wartości? - Warto, ponieważ w tym drugim przypadku bank żąda o wiele wyższych marż. Nawet 10% wkładu własnego mocno obniża ratę.

- Załóżmy, że potrzebuję 250 tys. zł na 30 lat, bez wkładu własnego. Gdzie szukać kredytu?

W Deutsche Bank, Eurobank, Lukas Bank, mBank, Multibank, Pekao, PKO BP. Oprocentowanie takiego kredytu wynosi od 4,22% w mBank dla udzielonego w USD do 8,83% w Pekao dla złotowego. mBank wymaga w tym przypadku dodatkowo ubezpieczenia na życie i od ryzyka utraty pracy, a Pekao w przypadku jednego kredytobiorcy ubezpieczenia na kwotę kredytu. W mBanku po przeliczeniu z dolarów amerykańskich zapłacimy miesięczną ratę - 1288 zł, a w Pekao 1981 zł.

- Co zaoferowałby pan osobie samotnej, która szuka dla siebie pierwszego mieszkania?

- Gdyby założyć, że zarabia 3 tys. zł netto, to najwyższą kwotę kredytu w złotych - 291 tys. zł - może uzyskać w Polbanku. Wówczas rata sięgnie 1919 zł miesięcznie. W BGŻ dostanie - 283 tys. zł na tak samo długi okres czasu (rata 1944 zł), a w PKO BP - 267 tys. zł (rata 1571 zł). Zakładamy, że czas kredytowania we wszystkich przypadkach będzie wynosił 40 lat.

Możliwe jest również uzyskanie kredytu w CHF i EURO - na najwyższą kwotę kredytu w walucie można liczyć również w Polbanku - 234 tys. zł na 40 lat (rata - 1050 zł).

Gdzie obecnie zapłacę najniższą ratę dla kredytu w wysokości 300 tys. zł?

W mBank dla kredytu w USD. Przy 45-letnim okresie kredytowania rata takiego kredytu wyniosłaby ok. 1284 zł. Kolejna interesująca oferta to kredyt w banku DnB Nord w euro. Przy kredycie zaciągniętym na 45 lat rata wyniesie ok. 1 381 zł. To oferta bardzo atrakcyjna, bo ramach promocji marża kredytu przez pierwsze 12 miesięcy wynosi 0%. Oznacza to, że oprocentowanie tego kredytu w pierwszym roku wynosi 1,45%, a rata ok. 963 zł.

- Czego możemy się spodziewać w najbliszym czasie w kredytach hipotecznych?

Należy zwłaszcza oczekiwać rozszerzania przez banki oferty kredytów w euro 

Porównanie dotyczy banków współpracujących z Golden Finance