Kredyt mieszkaniowy dla młodej osoby

Dopiero od kilku lat na kredyt hipoteczny może pozwolić sobie więcej polskich rodzin. Stało się tak dzięki spadkowi rynkowych stóp procentowych, w ślad za czym w dół poszło oprocentowanie i raty kredytowe. Dzisiaj biorąc 300 tys. zł kredytu na 30 lat, na miesięczną ratę kredytu złotowego trzeba przeznaczyć 1,8-2 tys. zł.

Eksperci Home Broker sprawdzili, czy osoba, która wchodzi dopiero w dorosłe życie, nie ma na głowie żadnych zobowiązań finansowych - nie spłaca kredytu, nie ma karty kredytowej ani samochodu - dostanie pożyczkę. I to taką bez wkładu własnego (ewentualnie w grę wchodzi symboliczny wkład własny), bo nie ma też oszałamiających oszczędności.
Wiele zależy od kosztów utrzymania w danym mieście. Banki biorą to pod uwagę, co może obniżyć maksymalną kwotę kredytu w porównaniu z wnioskodawcą z mniejszej miejscowości, gdzie na tzw. życie trzeba przeznaczyć mniej.

Home Broker, badając ofertę, założył, że singiel zatrudniony jest na umowę o pracę, a spłatę kredytu chce rozłożyć na 30 lat.

TYSIĄC TO ZA MAŁO
Czy już 1 tys. zł dochodu netto może otworzyć drzwi do kredytu hipotecznego? W większości banków taki wnioskodawca odprawiony zostanie z kwitkiem.
W kilku instytucjach dostanie jednak kredyt, ale przy tych zarobkach wystarczy go raczej na zakup średniej klasy używanego samochodu niż nawet na bardzo małą kawalerkę.

Najbardziej hojny jest Alior Bank, który gotowy jest wypłacić nawet 59 tys. zł, czyli za każdą złotówkę pensji netto daje 59 razy więcej kredytu. Na 50,5 tys. zł kredytu nasz singiel mógłby liczyć w Banku Zachodnim WBK.

Bank BGŻ przyznałby maksymalnie 42 tys. zł, a Pekao i PKO BP odpowiednio 36 i 38 tys. zł. Z pustymi rękami nie zostawiłby naszego singla jeszcze tylko Bank Pocztowy, który daje w tym przypadku 23 tys. zł, co starczy zaledwie na 6-7 m kw. mieszkania...

ZA 2 TYS. ZŁ DOCHODU NAWET DWUPOKOJOWE

Ale nasz singiel awansuje. Teraz będzie zarabiał 2 tys. zł na rękę. W takiej sytuacji kredytu odmówi mu już tylko kilka banków: Citi Handlowy, Deutsche Bank PBC, HSBC i Raiffeisen Bank. Na ile może liczyć? Alior Bank, który najhojniej obsypał kredytem zarabiającego o połowę mniej, już nie będzie najhojniejszy. Najwięcej kredytu gotowy jest udzielić PKO BP - aż 188 tys. zł.
Ta suma spokojnie wystarczy na dwukojowe mieszkanie w Opolu.
Po blisko 170 tys. zł wypłacą też BOŚ Bank, Bank Pocztowy i Pekao, a po około 10 tys. zł mniej Alior i Polbank EFG.

STUDENT Z TRZEMA TYSIĄCAMI BĘDZIE MIAŁ WYBÓR
Podnieśmy pensję o kolejny tysiąc złotych, a więc do 3 tys. zł netto. To co prawda nie są przeciętne zarobki człowieka stawiającego pierwsze kroki na rynku pracy, zobaczmy jednak, ile kredytu hipotecznego dostałaby taka nieprzeciętna osoba bez żadnych innych zobowiązań finansowych.
W czterech bankach dostępny kredyt przekroczy 300 tys. zł. Bank BOŚ da 314 tys., Bank Pocztowy 311 tys., PKO BP 308 tys., a Pekao 304 tys. zł. Najmniej - nieco poniżej 200 tys. zł - przyznałyby BNP Paribas Fortis i HSBC.

Średnia maksymalna kwota kredytu przy 3 tys. zł pensji to 250 tys. zł.

Wybrałeś własną firmę zamiast etatu? O kredyt hipoteczny możesz się ubiegać już po trzech miesiącach pracy na własny rachunek. Co więcej, aż w trzech bankach właściciel firmy może też liczyć na wyższą kwotę kredytu niż pracownik o tych samych dochodach - informują doradcy Home Broker.

n Jeśli obawiasz się, że otwierając firmę zamiast świadczenia tradycyjnego stosunku pracy, będziesz miał problem z otrzymaniem kredytu na mieszkanie, możesz spać spokojnie. Większość banków traktuje samozatrudnionych identycznie jak klientów na umowie o pracę. Zdolność kredytową uzyskuje się jednak na podstawie historycznych wyników działalności. W najbardziej liberalnych bankach wystarczy prowadzić firmę kilka miesięcy.

W Idea Banku, PKO BP, Raiffeisen Banku i Getin Noble Banku przedstawiciele wybranych zawodów (związanych głównie z prawem, medycyną, ale także tłumaczy, biegłych rewidentów, rzeczoznawców i architektów) mogą liczyć na kredyt hipoteczny już po 3 miesiącach prowadzenia działalności gospodarczej. Wymagany czas prowadzenia działalności w innych sektorach jest w tym banku dwukrotnie dłuższy.
Podobne rozwiązanie zaproponował Raiffeisen Bank. Standardowo kredytuje on przedsiębiorców z dwuletnim stażem, ale przewiduje też wiele przypadków, w których wymagany czas skraca czterokrotnie. Paleta faworyzowanych zawodów jest tu dłuższa niż w Idea Banku i zawiera dodatkowo doradców podatkowych, księgowych, brokerów ubezpieczeniowych, a także wykładowców wyższych uczelni.
Minimum 6 miesięcy muszą też prowadzić działalność osoby, które zrezygnowały z umowy o pracę i świadczą obecnie usługi na rzecz dawnego pracodawcy w formie samozatrudnienia.
Ostatnią grupą, wobec której oferta jest mniej restrykcyjna, są m.in. przedstawiciele banków, przedstawiciele medyczni oraz kadra zarządzająca, czyli osoby, które prowadząc działalność gospodarczą, współpracują w sposób stały z innym podmiotem gospodarczym na podstawie umowy o współpracy lub umowy agencyjnej.