Oszczędzanie przy niskich stopach: 28.07.2020. Jakie oprocentowanie w lipcu obligacji Skarbu Państwa - więcej niż na lokatach

OPRAC.:
Zbigniew Biskupski
Zbigniew Biskupski
Oszczędzający liczą, że w perspektywie krótszej niż dwa lata odsetki pójdą w górę. Dlatego wybierają obligacje trzymiesięczne a nie dwuletnie; dla jednych i drugich oprocentowanie jest stałe i ustalane właśnie teraz.
Oszczędzający liczą, że w perspektywie krótszej niż dwa lata odsetki pójdą w górę. Dlatego wybierają obligacje trzymiesięczne a nie dwuletnie; dla jednych i drugich oprocentowanie jest stałe i ustalane właśnie teraz. Grzegorz Olkowski / Polska Press
Oprocentowanie obligacji stałoprocentowych 3-miesięcznych wynosi 0,50% w skali roku, a 2-letnich papierów skarbowych 1,00%. Pozostałe obligacje w pierwszym okresie odsetkowym oprocentowane są odpowiednio: 1,10% dla 3-latek, 1,30% dla 4-latek oraz 1,70% dla 10-latek. Oznacza to, że w lipcu zasady oprocentowania obligacji oszczędnościowych Skarbu Państwa są dokładnie takie same jak w czerwcu.

6- i 12-letnie obligacje rodzinne przeznaczone dla beneficjentów programu „Rodzina 500 plus” oprocentowane są odpowiednio 1,50% i 2,00% w pierwszym roku oszczędzania.

Dla papierów 3-letnich oprocentowanie wyliczane jest co pół roku w oparciu o wartość sześciomiesięcznej stopy procentowej WIBOR6M, po której banki pożyczają sobie pieniądze. W przypadku obligacji 4-letnich oprocentowanie ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz marży – utrzymanej na poziomie 0,75%. Ten sam mechanizm, co dla 4-letnich, obowiązuje również w przypadku obligacji 10-letnich. Dla papierów skarbowych o najdłuższym horyzoncie czasowym wyższa jest jednak wysokość marży, która wynosi 1,00%.

Oprocentowanie obligacji rodzinnych, ulega zmianie co roku i jest wyliczane na podstawie sumy wskaźnika inflacji z ostatnich 12 miesięcy oraz preferencyjnej marży wynoszącej 1,25% dla obligacji 6-letnich oraz 1,50% dla 12-letnich.

Od kwietnia - i tak zapewne będzie też w lipcu - niezmiennie największym zainteresowaniem oszczędzających cieszą się obligacje trzymiesięczne oraz czteroletnie.

Trzymiesięczne lub czteroletnie

Dlaczego akurat te dwie kategorie obligacji: trzymiesięczne i czteroletnie cieszą się największym wzięciem? Wyjaśnienie tej kwestii może być wskazówką dla osób, które szukają sposobu na ulokowanie swoich oszczędności z zachowaniem minimalnego ryzyka (bankructwo państwa polskiego, będącego gwarantem powierzonej gotówki jest stosunkowo najmniej prawdopodobne).
Obligacje trzymiesięczne są oprocentowane tylko 0,5 proc. w skali roku, a więc praktycznie tyle samo co lokaty. Jednak gdy obecnie wszystko się odbywa w trybie online i praktycznie bez materializowania się obligacji kupowanych a potem sprzedawanych, lokowanie w nich oszczędności jest jeszcze prostsze niż zakładanie lokaty w banku.
A dlaczego trzymiesięczne a nie np. dwuletnie gdzie oprocentowanie wynosi 1 proc. rocznie? Oszczędzający liczą, że w perspektywie krótszej niż dwa lata sytuacja może się poprawić. Oprocentowanie obligacji dwuletnich jest stałe (1 proc. w skali roku przez cały dwuletni okres inwestowania, tyle że w drugim roku 1 proc. jest naliczany od kwoty kapitału powiększonej o skapitalizowane odsetki za pierwszy rok).

"W lipcu będzie można nabywać obligacje oszczędnościowych na niezmienionych w stosunku do czerwca warunkach. Oprocentowanie obligacji oszczędnościowych jest zróżnicowane w zależności od rodzaju obligacji. Aktualnie kształtuje się na poziomie od 0,50% do 1,70% w przypadku standardowej oferty oraz 1,50% i 2,00% w przypadku obligacji rodzinnych dedykowanych beneficjentom programu Rodzina 500+" – komentuje Piotr Nowak, Podsekretarz Stanu w Ministerstwie Finansów.

Szczegóły oferty obligacji detalicznych - lipiec 2020

Obligacje trzymiesięczne są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 0,50% w skali roku. Oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania (po trzech miesiącach od dnia zakupu).

Obligacje dwuletnie są obligacjami o oprocentowaniu stałym wynoszącym 1,00% rocznie. W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w drugim roku od wartości powiększonej o odsetki za pierwszy rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Obligacje trzyletnie są obligacjami o zmiennym oprocentowaniu. W pierwszych sześciu miesiącach oprocentowanie wynosi 1,10% w skali roku. W kolejnych okresach równe jest oprocentowaniu po jakim banki pożyczają sobie pieniądze (tzw. stawka WIBOR 6M). Odsetki są wypłacane co sześć miesięcy.

Ważne dziś! Kliknij i przeczytaj!

Obligacje czteroletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 1,30%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 0,75% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). Odsetki są wypłacane po każdym roku oszczędzania.

Obligacje dziesięcioletnie są obligacjami, których oprocentowanie oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 1,70%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,00% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Sześcioletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 1,50%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,25% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Rodzinne Obligacje Dwunastoletnie są obligacjami przeznaczonymi dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Ich oprocentowanie jest preferencyjne w stosunku do obligacji znajdującej się w standardowej ofercie i oparte jest o inflację. Oprocentowanie w pierwszym roku oszczędzania wynosi 2,00%. W kolejnych latach oprocentowanie jest równe inflacji i stałej marży wynoszącej 1,50% (gwarantującej zysk powyżej inflacji). W pierwszym roku oprocentowanie jest naliczane od wartości 100 zł, a w kolejnych latach od wartości powiększonej o odsetki naliczone za poprzedni rok (tzw. kapitalizacja odsetek). Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.

Jak można nabyć obligacje skarbowe?

  • Obligacje Skarbu Państwa można kupić:
  • w dowolnym momencie przez Internet w serwisie obligacjeskarbowe.pl,
  • przez telefon: dzwoniąc pod numer 801 310 210, w godzinach od 8 do 20, bądź +48 81 535 66 55 dla połączeń z telefonów komórkowych i z zagranicy,
  • poprzez konto Inteligo,
  • w oddziałach PKO Banku Polskiego oraz Punktach Obsługi Klientów Biura Maklerskiego PKO Banku Polskiego.

Kto czyta, nie błądzi! Kliknij!

Kto czyta, nie błądzi! Kliknij!

emisja bez ograniczeń wiekowych
Wideo

Niedziele handlowe mogą wrócić w 2024 roku

Dołącz do nas na Facebooku!

Publikujemy najciekawsze artykuły, wydarzenia i konkursy. Jesteśmy tam gdzie nasi czytelnicy!

Polub nas na Facebooku!

Kontakt z redakcją

Byłeś świadkiem ważnego zdarzenia? Widziałeś coś interesującego? Zrobiłeś ciekawe zdjęcie lub wideo?

Napisz do nas!

Polecane oferty

Materiały promocyjne partnera

Materiał oryginalny: Oszczędzanie przy niskich stopach: 28.07.2020. Jakie oprocentowanie w lipcu obligacji Skarbu Państwa - więcej niż na lokatach - Strefa Biznesu

Wróć na nto.pl Nowa Trybuna Opolska