W co inwestować w 2010 roku?

Lokaty

Pomimo braku kolejnych obniżek stóp procentowych banki niestety w dalszym ciągu tną oprocentowanie lokat.

- Nie możemy zapominać, że zyski z lokat dodatkowo uszczupla wysokość inflacji oraz 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych (tzw. podatek Belki). Dopiero po ich odjęciu otrzymamy realną stopę zwrotu z wpłaconych na lokatę oszczędności - mówi Justyna Niedzielska, ekspert ds. finansów osobistych portalu Inwestycje.pl. - Może się więc zdarzyć, że założymy lokatę, która nie tylko nie przyniesie nam zysku, ale narazi na stratę ulokowanych w banku oszczędności.

Na jakich lokatach można więcej zarobić?

Tzw. antybelkowych

Ciekawym rozwiązaniem są popularne od kilku miesięcy lokaty "antybelkowe", czyli depozyty z dzienną kapitalizacją odsetek. Pozwalają one zarobić trochę więcej niż lokaty tradycyjne, poprzez umiejętne omijanie podatku od zysków kapitałowych. Zgodnie z przepisami ordynacji podatkowej, od odsetek nieprzekraczających 2,49 zł nie jest bowiem pobierany 19-procentowy podatek Belki.

Zakładanych przez internet lub telefon

W dobie gwałtownego cięcia kosztów (także osobowych) instytucje finansowe zachęcają do korzystania z bankowości internetowej i mobilnej. Depozyty zakładane w ten sposób są zazwyczaj nieco lepiej oprocentowane niż lokaty otwierane w oddziale.

Fundusze

- Popyt na fundusze akcyjne w 2010 roku zapewne zwiększy się, co wynika z tego, iż zaraportują one dobre wyniki za 2009 rok - uważa Emil Łobodziński, analityk Investors TFI. - Przy czym wzrost zainteresowania będzie dużo mniejszy, niż miało to miejsce w latach 2006-2007.

Ogólne nastawienie do funduszy akcji po ostatniej bessie zmieniło się. Klienci po pierwsze stracili dużą część swojego kapitału, po drugie czują się oszukani tym, iż nikt nie uprzedzał ich o mającym nadejść krachu. Z tego względu obecnie będą oni znacznie mniej skłonni do lokowania w fundusze akcji.
- W dodatku osoby, które nabyły fundusze akcji na szczycie hossy, tj. w 2007 roku, są generalnie dalej na minusie - kontynuuje Emil Łobodziński. - Jeśli bowiem fundusz taki w uproszczeniu miał wartość 100 zł w momencie kupna przez inwestora, następnie w bessie stracił 50%, a w 2009 zyskał 50%, to de facto obecna jego wartość wynosi 75 zł. Zatem - aby jedynie wyjść na 0, musi on zarobić jeszcze ponad 30%.

Co oznacza, że inwestorzy, którzy kupowali fundusze akcji w szczycie hossy, nie będą teraz inwestować w te fundusze, bo jeszcze nawet nie odrobili strat.

W jakie fundusze warto inwestować? Na jakich nie zyskamy? I więcej informacji - w portalu Strefa Biznesu.