Czy za natychmiastowy przelew od pożyczkodawcy należy dodatkowo zapłacić?

Czym są przelewy natychmiastowe?

Przelewy natychmiastowe to usługa, dzięki której możliwe jest przesłanie środków pomiędzy różnymi bankami w czasie rzeczywistym. Wyjaśnijmy, że tradycyjny przelew w systemie ELIXIR wykonywany z rachunku w jednym banku, na rachunek w drugim banku musi przejść przez sesję wychodzącą i przychodzącą. Załóżmy, że wysyłamy środki do znajomego, który ma rachunek w innym banku niż my.

Pieniądze po zleceniu przelewu oczekują na zaksięgowanie transakcji w naszym banku, co nastąpi podczas sesji wychodzącej. Następnie przelew oczekuje na zaksięgowanie przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Kolejny krok to księgowanie wpływu przez bank odbiorcy w sesji przychodzącej.

Jak widać, proces przesłania środków pomiędzy bankami jest wieloetapowy. Dodatkowo należy zaznaczyć, że sesje wychodzące i przychodzące w różnych bankach odbywają się o innych porach. Na ogół w każdym banku obie sesje odbywają się w trzech turach: porannej, popołudniowej i wieczornej. Jeśli przelew wykonamy zbyt późno możliwe, że pieniądze dotrą do odbiorcy dopiero następnego dnia roboczego.

Należy również wziąć pod uwagę fakt, że przelew wykonany przed weekendem np. w piątkowy wieczór, trafi do odbiorcy w pierwszym dniu roboczym, czyli np. w poniedziałek (jeśli nie jest dniem ustawowo wolnym od pracy).
Natomiast w przypadku przelewów natychmiastowych sesje wychodzące i przychodzące są pomijane. Oznacza to, że przelew natychmiastowy niemal od razu znajduje się na rachunku odbiorcy.

Rodzaje przelewów natychmiastowych

Obecnie na polskim rynku bankowym dostępne są dwa rodzaje przelewów natychmiastowych w różnych systemach.
Pierwszym z nich jest powstały w 2012 roku stworzony przez Krajową Izbę Rozliczeniową system EXPRESS ELIXIR. Przelewy w tym systemie możliwe są wówczas, gdy zarówno bank nadawcy, jak i odbiorcy realizują ten rodzaj transakcji, czyli są uczestnikami systemu. Obecnie w Polsce 18 banków obsługuje przelewy natychmiastowe w tym systemie. Przelewy EXPRESS ELIXIR wykonywane są w trybie 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu.

Co ciekawe, czas przesłania środków, liczony jest w sekundach. Wysokość opłat za przelew natychmiastowy uzależnione są od decyzji banku, który je wykonuje. Możemy się zatem spotkać z darmowym przelewem natychmiastowym lub z kosztem około 5 - 6 złotych za transakcję. Wiele banków oferuje swoim klientom pierwsze trzy przelewy natychmiastowe w miesiącu za darmo. Opłaty są pobierane dopiero za kolejne przelewy.

Drugim systemem obsługującym przelewy w czasie rzeczywistym jest system BlueCash należący do prywatnej spółki BlueMedia. Podobnie jak w systemie EXPRESS ELIXIR, również przelewy BlueCash obsługują zarówno osoby prywatne, jak i firmy i instytucje.

Najczęściej z przelewem BlueCash spotykamy się, robiąc zakupy przez Internet. System ten umożliwia także wykonanie transakcje w dowolnym momencie w czasie rzeczywistym. Takie działanie możliwe jest dzięki temu, że spółka BlueMedia posiada rachunki bankowe we wszystkich bankach, które dołączyły do systemu. Na tej podstawie wykonywane są niejako transfery wewnętrzne.
Należy jednak zaznaczyć, że niektóre banki w ramach przelewu BlueCash wprowadziły godziny, w których księgowane są przelewy. Dla konsumenta oznacza to, że niekiedy będzie musiał poczekać na zaksięgowanie środków na rachunku bankowym. Opłaty za wykonanie przelewu nie przekraczają 6 złotych.

Kiedy i jak korzystać z pożyczek?

Pewnie nie raz zdarzyła się nam sytuacja, że pilnie potrzebujemy środków, by załagodzić sytuację. Czasami jest to niespodziewanie wysoki rachunek, czasem choroba, czy awaria niezbędnego sprzętu domowego lub samochodu. Jeśli mamy poduszkę finansową, sięgamy po odłożone pieniądze. Nie każdy jednak ma taką możliwość. Przeważnie właśnie w takich momentach zwracamy się po pożyczki i kredyty. To, czy wybierzemy kredyt, czy pożyczkę zależy od wielu czynników.

Kredyty na ogół wymagają większej liczby formalności, a ich otrzymanie zależne jest od naszej sytuacji materialnej. Wielu konsumentów sięga zatem po chwilówkę online.

Chwilówka jest produktem krótkoterminowym, który możemy spłacić już z następnej wypłaty. To szczególnie przydatne rozwiązanie, gdy kwota pożyczki jest niewielka i mamy pewność, że jesteśmy w stanie zwrócić ją w terminie ustalonym w umowie. Jeśli pożyczona suma jest wyższa i jej jednorazowa spłata jest niemożliwa, wówczas warto skłonić się ku pożyczce na raty. O pożyczkę ratalną również możemy wnioskować przez Internet, co pozwoli nam zaoszczędzić sporo czasu. Główna różnica pomiędzy chwilówką a pożyczką na raty polega na okresie kredytowania. Chwilówkę w zależności od firmy i naszych potrzeb należy spłacić do 90 dni. Pożyczkę na raty możemy zaciągnąć nawet na kilka lat. Naturalnie dzięki wydłużonemu okresowi spłaty, kwota pożyczki ratalnej może być zdecydowanie wyższa.

Ogromną zaletą oferowanych obecnie pożyczek jest skrócony czas oczekiwania na decyzję kredytową, zminimalizowane formalności i szybka wypłata środków. Pożyczka, tak jak kredyt wiąże się z kosztami za udostępnienie nam pieniędzy. Czy dodatkowo musimy zapłacić za szybki przelew pieniędzy?

Czy za natychmiastowy przelew od pożyczkodawcy należy dodatkowo zapłacić?

Jeżeli zdecydowaliśmy się na pożyczkę, z pewnością interesują nas wszystkie koszty z nią związane. Zawsze przed popisaniem umowy należy dokładnie zapoznać się z jej treścią i sprawdzić, ile faktycznie musimy zapłacić za tę usługę. Na pożyczkę składa się wiele kosztów, oprócz oprocentowania firma pożyczkowa może naliczyć prowizję, opłatę przygotowawczą, opłatę administracyjną lub opłatę rejestracyjną i inne. Więcej informacji o kosztach pożyczek znajdziemy na stronie internetowej lendup.pl.

Czy za natychmiastowy przelew środków również musimy zapłacić?

Tak naprawdę wiele zależy od firmy, z którą zdecydowaliśmy się podpisać umowę. Bardzo prawdopodobne, że należność za przelew będzie doliczona do jednej z wymienionych opłat np. do opłaty administracyjnej lub opłaty przygotowawczej. Istnieje również duże prawdopodobieństwo, że firma pożyczkowa posiada rachunki w różnych bankach, możliwe, że również w naszym. W tym przypadku przelew wykonany będzie niemal natychmiastowo, w ramach transakcji wewnątrzbankowych. Przelewy wewnątrzbankowe nie generują dodatkowych kosztów i są księgowane po kilku chwilach.

Jeżeli jednak firma pożyczkowa będzie naliczała dodatkowe opłaty za przelew natychmiastowy, koszt nie powinien być wyższy niż 10 złotych, tak jak ma to miejsce w ofercie banków. Jeżeli pożyczkodawca ma w swojej ofercie przelewy natychmiastowe, to zapewne będziemy mogli wybrać, pomiędzy standardowym przelewem ELIXIR a przelewem natychmiastowym.