Jak znaleźć rachunek osobisty dopasowany do własnych potrzeb?

Według danych z 2021 roku, aż 96% mieszkańców Polski dysponuje własnymi kontami osobistymi (Bank Światowy). To przeważająca większość. Ta imponująca statystyka świadczy o powszechności i znaczeniu rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR). Stanowią one podstawowy instrument dla codziennych operacji finansowych, umożliwiając konsumentom zarządzanie pieniędzmi, odkładanie ich na przyszłość i dokonywanie rutynowych płatności.

Większości nie stanowią jednak osoby, które dopasowują ROR do własnych potrzeb; klienci kierują się przede wszystkim tym, aby prowadzenie konta było darmowe. To duży błąd, który ogranicza możliwości, które zapewniają. Ten w skrajnych przypadkach prowadzi do konieczności ponoszenia kosztów ukrytych (wynikających np. z wymogu spełnienia konkretnych warunków umowy), których dałoby się uniknąć.

Dopasowanie rachunku osobistego do własnych jasno sprecyzowanych oczekiwań ma kluczowe znaczenie z kilku powodów.
Działanie to zapewnia:

• lepszą kontrolę nad budżetem (kontrola wpływów i wydatków);
• większe oszczędności (ze względu na unikanie zbędnych opłat i prowizji);
• wygodę użytkową (dostęp do bankomatów, aplikacji mobilnych i bankowości internetowej);
• dodatkowe benefity (np. preferencyjne warunki kredytowe).

Warto poświęcić swój czas, aby upewnić się, że produkt, którego używa się na co dzień, nie powoduje zbędnych komplikacji i jest przejrzysty pod względem funkcjonowania.

Określenie docelowych uwarunkowań konta bankowego wymaga świadomego podejścia i analizy sytuacji finansowej. Jakich kroków można się podjąć we własnym zakresie?

• Sporządzenie listy celów finansowych;
• Analiza dotychczasowych wydatków i transakcji;
• Rozważenie wszystkich warunków prowadzenia rachunku;
• Zapoznanie się z rodzajami dostępnych, dodatkowych korzyści;
• Nieustanne przeglądanie nowych ofert.

Należy ustalić rutynowy sposób korzystania z rozważanej usługi bankowej – może to być np. wykonywanie płatności kartą płatniczą lub online albo koncentracja na oszczędzaniu środków. Dla niektórych konsumentów istotniejszy będzie łatwy dostęp do bankomatów (niezależnie od lokalizacji), a dla innych tanie transakcje zagraniczne. Wszystko to sprowadza się do określenia, w jaki sposób konto będzie używane najczęściej.

Ponadto rachunek musi być zgodny z profilem finansowym klienta. To podstawa. Pomaga ona zapewnić, że zainteresowany nie zdecyduje się na usługę, która jest przeznaczona dla osób o innych możliwościach zarobkowych (a tym samym będzie wymagać uiszczania większych opłat, które w niektórych przypadkach mogą nadszarpnąć budżet miesięczny).

Na sam koniec warto pomyśleć o własnej wygodzie, którą zapewni dostęp do bankowości mobilnej, na której będzie można polegać zawsze. Oprócz tego dobrze jest nieustannie przeglądać nowe oferty. Niektóre z nich wiążą się z wprowadzeniem nowej funkcji, a te są zwykle godne uwagi wszystkich szukających innowacyjnych sposobów na optymalizację sytuacji finansowej.

Platforma zgarnijpremie.pl dostarcza ranking kont osobistych, którego wykorzystanie bywa niezwykle przydatne podczas procesu dokonywania wyboru – znajduje się on pod adresem: https://zgarnijpremie.pl/ranking-kont-osobistych/. Pozwala on zapoznać się z różnymi opcjami, uwzględniając ich:

• funkcje;
• opłaty;
• warunki;
• ewentualne premie za wykorzystanie.

Rachunek osobisty umożliwia przede wszystkim dokonywanie płatności za pomocą karty debetowej. Można używać jej między innymi do płacenia w sklepach stacjonarnych i internetowych oraz do wypłacania gotówki z bankomatów. Bankowość internetowa pozwala na zarządzanie kontem zdalnie, czyli sprawdzanie salda, przeglądanie historii transakcji, przelewanie środków i ustawianie płatności cyklicznych – to podstawa, którą zapewnia prawie każdy ROR.

Ciekawsze są jednak programy lojalnościowe. Nagradzają one konsumentów za korzystanie z rachunku osobistego. Zwykle działa to na zasadzie zdobywania punktów, które da się potem wymieniać na nagrody, cashbacku za wybrane transakcje (czyli częściowego zwrotu płatności), a nawet dostępu do wyjątkowych ofert partnerskich (które mogą dotyczyć udziału w wydarzeniach VIP lub dużych rabatów).

Aby szczegółowo dowiedzieć się, jakie funkcje zapewnia wybrana oferta, należy skontaktować się z przedstawicielami danej instytucji finansowej. Odpowiedzą oni na wszystkie pytania w sposób pozwalający zrozumieć niejasne zapisy w umowie pomiędzy bankiem a jego klientem.

Za co konkretnie ponosi się opłaty podczas używania konta osobistego? Niektóre z kosztów nie są tak oczywiste, jak mogłoby się powszechnie wydawać. Dokładne poznanie cennika (dostępnego na stronie wybranych instytucji bankowych) pozwala uniknąć części z nich.

Standardowe opłaty dotyczą:

• prowadzenia konta – opłatę pobiera się co miesiąc lub rok;
• posiadania karty płatniczej – płatność za jej wydanie lub roczne użytkowanie;
• wykonywania transakcji – zwykle dotyczą tych międzynarodowych, międzybankowych i wypłaty gotówki z bankomatu;
• przekraczania limitów – w przypadku, gdy saldo spada poniżej minimalnego wymaganego poziomu;
• uzyskiwania wyciągów i potwierdzeń – rzadko wykorzystywana usługa, związana z generowaniem raportów historii transakcji;
• korzystania z usług dodatkowych – najczęściej powiadomienia SMS, które przychodzą podczas korzystania z uwierzytelniania dwuskładnikowego.

Warto pamiętać, że nie wszystkie banki pobierają takie same opłaty. Niektóre konta oferują pewne zwolnienia w zależności od określonych warunków.

Znalezienie odpowiedniego rachunku bankowego wcale nie musi odbywać się metodą prób i błędów. Wystarczy ustalić swoje priorytety, a potem wybrać ofertę, która będzie do nich dopasowana.