Niski procent z dolarów

- Posiadacz oszczędności może założyć lokatę w złotówkach i w walutach obcych. Co opłaca się bardziej?
- Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Lokaty złotowe są oprocentowane zdecydowanie wyżej niż walutowe, jednak gdy złotówki tracą na wartości, lokaty walutowe mogą okazać się korzystniejsze. Jeśli osoba zainteresowana założeniem lokaty posiada walutę, której kurs w danej chwili nie jest korzystny, ulokowanie jej w banku może być dobrym rozwiązaniem - zyska odsetki od lokaty, a kurs tej waluty może w tym czasie wzrosnąć.

Lokaty terminowe w dolarach

- Jeżeli mam 10 tysięcy złotych, a widzę, że oprocentowanie lokat złotowych maleje, natomiast od jakiegoś czasu rośnie kurs dolara, czy warto wymienić złote na dolary i założyć lokatę dolarową?
- Generalnie, zakładanie lokaty walutowej ma sens wtedy, gdy klient już ma dolary lub euro i wie, że będzie posługiwać się tą walutą w przyszłości, na przykład ma zamiar wyjechać za jakiś czas granicę i będzie potrzebował waluty danego kraju. Jeżeli ktoś kalkuluje tak jak pani, to musi pamiętać o tym, że każda wymiana waluty na inną wiąże się z kosztem. Generalnie, kupujemy walutę po wyższym kursie, a sprzedajemy po niższym. Różnica między tymi wartościami to nasza strata.
- Najlepiej posłużyć się przykładem. Spróbujmy porównać zyskowność lokaty trzymiesięcznej o stałej stopie w dolarach i złotówkach. Zakładam, że mam 10 tysięcy złotych.
- Jeżeli ulokuje pani 10 tysięcy złotych na trzy miesiące na lokacie złotowej przy oprocentowaniu równym 5,4 procent, to zysk z odsetek - po odliczeniu podatku - wyniesie około 105 złotych. Natomiast jeżeli te 10 tysięcy wymieni pani na dolary i złoży na trzy miesiące, to zysk po odliczeniu podatku wyniesie około 15 złotych. Robiąc te wyliczenia, zakładam, że kurs dolara w ciągu kwartału nie zmieni się i wyniesie tak jak dzisiaj, 4,06 złotego. Oczywiście, widać od razu, która lokata daje wyższą stopę zysku. Generalnie, lokaty walutowe są znacznie niżej oprocentowane od złotowych: dolarowe i w frankach szwajcarskich - około 1 procent, w funtach angielskich i euro - około 2 proc.
- Są ludzie, którzy zarabiają na wahaniach kursów walut. Jak to robić?
- Skuteczne lokowanie walut wymaga uważnego śledzenia sytuacji na rynku pieniężnym. Trzeba mieć dużo czasu na analizy, posiadać umiejętność przewidywania wydarzeń, a w związku z tym wahań kursów. To wyższa szkoła jazdy inwestycyjnej. Z mojej praktyki wynika, że najczęściej lokaty walutowe zakładają ci klienci, którzy mają stałe wpływy z pracy za granicą. Robią to po to, żeby nie tracić na wymianie, albo czekają na wzrost kursu.