Szkoda tylko, że składka mała

Powodem zysków jest dobra sytuacja na giełdzie oraz na rynku obligacji. To właśnie tutaj przede wszystkim inwestują otwarte fundusze emerytalne (OFE). Dzięki temu 11 mln Polaków należących do II filara może zacierać ręce. Ze statystyk opublikowanych przez OFE wynika, że w czerwcu zarobiły średnio 2,8 proc. To daje lepszy zysk niż ulokowanie pieniędzy w banku.
Nie ma wątpliwości, że fundusze takie wyniki zyskują właśnie dlatego, że nasze pieniądze lokują w instrumenty finansowe, które w ostatnim czasie są najbardziej zyskowne.

- Inwestujemy przede wszystkim w obligacje skarbowe i bony skarbowe - wyjaśnia Rafał Markiewicz, zajmujący się inwestowaniem w Generali OFE. - Pieniądze lokujemy również kupując akcje.
Właśnie dzięki giełdzie, która miała w tym roku niezłe, bo 7-procentowe zyski, udało się pomnożyć kapitał ulokowany w OFE.
- W przypadku funduszy emerytalnych wyniki miesięczne nie mają decydującego znaczenia - wyjaśnia Agnieszka Rayss z biura prasowego AIG. - Najistotniejsze są te za długi czas, najlepiej kilku lub kilkunastu lat.
Od początku 1999 roku, czyli od czasu, kiedy OFE pojawiły się w Polsce, nasze składki rosną w tempie około 9 proc. rocznie i to już po uwzględnieniu opłat i prowizji. Z danych Komisji Nadzoru Ubezpieczeń i Funduszy Emerytalnych wynika, że w porównaniu z zachodnimi towarzystwami emerytalnymi to dużo. Tamte mogą się pochwalić zyskami, które wynoszą około 3 proc. rocznie.

Niestety, tylko 7,3 proc. naszej pensji brutto (z 19,52 proc. przekazywanych do ZUS na emeryturę) trafia do OFE.
Ile naprawdę będą wynosiły emerytury trafiające do naszych kieszeni i czy faktycznie będzie to znacznie więcej niż świadczenia wypłacane przez ZUS, będziemy mogli się przekonać w 2009 roku. Wtedy wypłacone zostaną pierwsze emerytury z OFE.
WARTO WIEDZIEĆ
Dla kogo OFE
Przynależność do jednego z otwartych funduszy emerytalnych jest obowiązkowa dla wszystkich osób urodzonych po 31 grudnia 1968 roku. Dotyczy to tylko tych, którzy są objęci systemem ubezpieczeń społecznych. Osoba, która po raz pierwszy będzie objęta ubezpieczeniem społecznym, powinna wybrać fundusz emerytalny w ciągu 7 dni. Po tym terminie ZUS przypomni o konieczności wyboru funduszu, a jeśli ktoś pomimo tego OFE nie wybierze, wylosuje dla danej osoby fundusz emerytalny. ZUS przeprowadza losowanie pod koniec stycznia i lipca.

OFE w spadku
Istnieje możliwość wskazania osób, które otrzymają pieniądze zgromadzone w funduszu w przypadku śmierci osoby przystępującej do OFE, bez konieczności przeprowadzania postępowania spadkowego.

Jak zmienić fundusz
W ciągu pierwszych dwóch lat członkostwa zmiana następuje za opłatą. Należy przy tym pamiętać, że staż członkowski liczony jest od ostatniego dnia miesiąca, w którym zawarto umowę z funduszem lub uzyskano w nim członkostwo w drodze losowania. Wysokość opłaty wynosi:
w 160 zł - gdy staż w funduszu nie jest dłuższy niż 12 miesięcy
w 80 zł - staż dłuższy niż 12 miesięcy, ale krótszy niż 24 miesiące.
Prawo do bezpłatnej zmiany OFE przysługuje:
w po uzyskaniu stażu nie krótszego niż 24 miesiące
w w przypadku przejęcia funduszu przez inne towarzystwo albo połączenia.
Zmiana otwartego funduszu wiąże się z przeniesieniem pieniędzy znajdujących się na rachunku do innego towarzystwa. Wypłaty pomiędzy funduszami odbywają się cztery razy w roku - w ostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Zmiana funduszu możliwa jest więc nie częściej niż cztery razy w roku.
JAK WYBRAĆ FUNDUSZ
Zysk - ważne jest, żeby fundusz regularnie notował wyniki lepsze od średniej wszystkich funduszy. Trzeba pamiętać, że od 1 kwietnia 2004 roku komisja nadzoru publikuje takie dane dwa razy w roku, na początku kwietnia i października.

Ryzyko - wyniki takich badań pojawiają się czasem w prasie i w internecie. Prace w tym zakresie prowadzone są także przez komisję nadzoru, a ich efekty w postaci raportów i opracowań można znaleźć w serwisie internetowym komisji.

Opłaty - opłaty pobierane przez poszczególne fundusze są zbliżone. Z tego względu czynnik kosztów należy traktować tylko jako pomocniczy.

Akcjonariusze - solidni i wiarygodni akcjonariusze dają rękojmię, że fundusz będzie funkcjonował w oparciu o najlepsze zasady obowiązujące w instytucjach finansowych.

Obsługa - kryterium, które należy wziąć pod uwagę, jest także poziom obsługi, z jakim spotyka się klient, przede wszystkim jakość obsługi telefonicznej i internetowej. Warto sprawdzić, czy fundusz zapewnia łatwy i szybki dostęp do najważniejszych informacji, takich jak stan rachunku czy wartość jednostki rozrachunkowej. Jednostka rozrachunkowa jest rodzajem umownej "waluty" na jaką przeliczane są środki wpływające do OFE. Ważna jest nie tyle ilość tych jednostek czy wartość jednej, ale to, ile złotówek otrzyma się po ich "spieniężeniu". Taką samą wartość w złotówkach otrzyma ten, kto ma 100 jednostek wartych 2 zł, jak i ten, kto ma 8 jednostek wartych 25 zł. Podstawową informacją jest na-tomiast ta o zmianie wartości jednostki rozrachunkowej. Jeśli wartość jednostki spada, to maleją także oszczędności członka funduszu.